2024年8月のベストローとノーの頭金の住宅ローン貸し手
低ダウン支払いの住宅ローンプログラムのための最高の住宅ローン貸し手
バンクオブアメリカ
5.0
当社の格付けには、金利、貸し手費、ローンの種類、割引、アクセシビリティ、借り手の要件、その他の属性を考慮しています。すべての評価は、編集チームのみによって決定されます。
最低頭金
0％
金利
全国平均以下
最低クレジットスコア
740
bankrate.comを介してお住まいの地域の参加貸し手からの料金を比較する
0％
全国平均以下
740
編集者のテイク
選びましたバンクオブアメリカの住宅ローンなぜなら、3％の手頃な価格のローンソリューション住宅ローンや、3.5％ダウンを必要とするFHAによるローンなど、初めての住宅購入者を対象とした低ダウンの支払い住宅ローンプログラムを提供しているためです。
銀行の頭金助成プログラムにより、資格のある借り手は、手頃な価格のローンソリューション住宅ローンで頭金に向けて、住宅の購入価格の3％（または最大10,000ドル）を受け取ることができます。助成金の返済は必要ありません。
長所と短所
- 初めての住宅購入者向けのさまざまなローンオプションを提供します
- 完全にオンラインのオプションを含む住宅ローンを申請する多くの方法
- 他の貸し手が報告したものと比較して、閉鎖は時間がかかる場合があります
- 金利は全国平均を下回っていますが、私たちがレビューした他の貸し手よりも高い
貸し手の詳細
適用方法
借り手はオンラインまたは直接申請することができます。電話によるカスタマーサポートは、月曜日から金曜日の午前8時から午後10時までご利用いただけます。ETと土曜日の午前8時から午後6時30分et。
スピード
貸し手の平均閉鎖時間は30〜45日間で、これは業界平均です。
資格
- 620の最低クレジットスコア
- VAローンで0％、手頃な価格のソリューション住宅ローンで3％、FHAローンの3.5％の最低頭金
- 家賃やユーティリティの支払いなどの代替クレジットデータが受け入れられます
ローンタイプ
Bank of Americaは、固定金利および調整可能な構造、FHAおよびVAローン、および手頃な価格のソリューション住宅ローンで従来の抵当とジャンボの住宅ローンを提供しています。貸し手はUSDAローンを提供していません。
| ローンタイプ | はい | いいえ |
|---|---|---|
従来の | ✓✓ | |
FHA | ✓✓ | |
VA | ✓✓ | |
USDA | ✓✓ | |
ジャンボ | ✓✓ | |
アーム | ✓✓ | |
ホームエクイティローン | ✓✓ | |
専門 | ✓-手頃な価格のソリューション住宅ローン |
大銀行のカスタマーサポートに最適な住宅ローン貸し手
BMO
4.5
当社の格付けには、金利、貸し手費、ローンの種類、割引、アクセシビリティ、借り手の要件、その他の属性を考慮しています。すべての評価は、編集チームのみによって決定されます。
最低頭金
0％
金利
全国平均以下
最低クレジットスコア
580
bankrate.comを介してお住まいの地域の参加貸し手からの料金を比較する
0％
全国平均以下
580
編集者のテイク
私たちは大好きですBMO住宅ローン簡単にアクセスできるカスタマーサポートにより、大規模な銀行住宅ローン貸し手として。BMOは、午前8時から午後8時までを含む、都合の良い時間に週7日カスタマーサポートを提供しています。週末。
長所と短所
- 近所の住宅ローン製品は毎月の低い支払いを提供し、PMIを必要としません
- 日曜日に利用可能なライブカスタマーサービス
- 住宅ローンの申請プロセスは、部分的にオンラインでのみ完了できます
- USDAローンは提供していません
貸し手の詳細
適用方法
借り手は、オンライン、電話で、モバイルアプリを介して、または支店の場所で申請できます。BMOホームローンは50州すべてで利用でき、ワシントンD.C.電話によるカスタマーサポートは、月曜日から金曜日の午前7時から午後10時まで利用できます。CT、土曜日と日曜日の午前8時から午後8時までCT。
スピード
平均BMO米国の借り手は、30〜45日でローンを閉鎖します。とはいえ、BMOの担当者は、申請者が必要なすべての文書を迅速に完了した場合、7日から14日間の間に閉鎖することが可能であると述べました。
資格
- 580の最低クレジットスコア
- VAローンで0％、近隣住宅ローンで1％、従来のローンで3％、FHAローンで3.5％の最低頭金
ローンタイプ
VAやFHAローンのような低ダウン支払いオプションを提供することに加えて、BMOの排他的な近隣住宅ローンにより、資格のある借り手はわずか1％減少できます。最良の部分：借り手はPMIを支払う必要がなく、頭金または閉鎖費用の支払いで最大7,500ドルを受け取る資格があります。
BMOはまた、適格な借り手が頭金に完全に資金を供給するのに役立つ頭金支援プログラムと連携しており、担当者は、銀行が住宅購入の旅で顧客を支援するための助成金プログラムを提供していると述べました。
| ローンタイプ | はい | いいえ |
|---|---|---|
従来の | ✓✓ | |
FHA | ✓✓ | |
VA | ✓✓ | |
USDA | ✓✓ | |
ジャンボ | ✓✓ | |
アーム | ✓✓ | |
ホームエクイティローン | ✓✓ | |
専門 | ✓-近隣住宅ローン |
保証された閉鎖保証のための最高の住宅ローン貸し手
追跡
4.5
当社の格付けには、金利、貸し手費、ローンの種類、割引、アクセシビリティ、借り手の要件、その他の属性を考慮しています。すべての評価は、編集チームのみによって決定されます。
最低頭金
0％
金利の開始
全国平均以下
最低クレジットスコア
620
bankrate.comを介してお住まいの地域の参加貸し手からの料金を比較する
0％
全国平均以下
620
編集者のテイク
私たちはファンです追跡住宅ローン追跡保証ごとに3週間以内に閉鎖が発生しない場合、資格のある借り手が5,000ドルを約束するためです。
長所と短所
- 適格な借り手に排他的な助成金と料金割引を提供します
- 適格な借り手の時間通りの閉鎖または5,000ドルの補償を保証する
- Chase HomeBuyer Grantは、特定の場所に限定されています
- Chase Home Lending Advisorsはすべての州で利用できません
貸し手の詳細
適用方法
借り手はチェイスの住宅ローンをオンラインで申請できます。事前承認には最大2日かかる場合があります。
スピード
従来のローンの場合、Chaseは、完全なアプリケーションパッケージを受け取ってから21暦日以内にローンを閉鎖することを保証します（協同組合のプロパティを除く）。
資格
- 620の最低クレジットスコア
- VAローンで0％、従来のローンとドリーマーローンで3％、FHAローンで3.5％、ジャンボローンの15％
ローンタイプ
Chaseは、固定および調整可能なレートの従来およびジャンボの住宅ローンを提供します。FHAローン、VAローンと低い頭金ローン。
| ローンタイプ | はい | いいえ |
|---|---|---|
従来の | ✓✓ | |
FHA | ✓✓ | |
VA | ✓✓ | |
USDA | ✓✓ | |
ジャンボ | ✓✓ | |
アーム | ✓✓ | |
ホームエクイティローン | ✓✓ | |
専門 | ✓– Dreamaker |
閉鎖費用支援のための最高の住宅ローン貸し手
シティ
4.5
当社の格付けには、金利、貸し手費、ローンの種類、割引、アクセシビリティ、借り手の要件、その他の属性を考慮しています。すべての評価は、編集チームのみによって決定されます。
最低頭金
0％
金利
全国平均以下
最低クレジットスコア
580
bankrate.comを介してお住まいの地域の参加貸し手からの料金を比較する
0％
全国平均以下
580
編集者のテイク
私たちは選びましたシティ住宅ローン貸し手のクレジットを最大7,500ドルに提供する貸し手の支援支援（LPA）プログラムがあるためです。
長所と短所
- Homerun Mortgageは競争力のある料金を提供し、PMI要件はありません
- 閉鎖費用またはシティの住宅ローンを申請するシティの顧客の住宅ローンの低いクレジットの特別昇進
- ほんの一握りの都市や州に枝のみがあります
- 閉鎖は直接行われなければなりません
貸し手の詳細
適用方法
借り手は、オンライン、電話で、モバイルアプリを介して、または支店の場所でアプリケーションを開始できますが、銀行担当者と直接ローンを閉鎖する必要があります（ただし、これは公証人で支店の外で行うことができます）。シティホームローンは、50州すべてとワシントンD.C.で利用できます。
Citi Mortgageの代表者との電話によるカスタマーサポートは、月曜日から金曜日の午前8時から午後10時まで利用できます。ET、および土曜日は午前9時から午後7時までet。CENLAR FSBは、Citiの住宅ローンにサービスを提供していますが、月曜日から金曜日の午前8時から午後8時までカスタマーサポートを提供します。ET、および土曜日は午前8時30分から午後1時までet。
スピード
また、シティは平均的な承認または処理のタイムラインを開示しておらず、時間通りの終了保証を提供しているようには見えません。通常、住宅ローンを閉鎖するのに30〜60日かかりますが、何を期待するかを確認するにはシティに連絡する必要があります。
資格
- 580の最低クレジットスコア
- VAローンで0％の最低頭金、ホーマーンモーゲージの3％、FHAローンの3.5％、従来のローンで5％
ローンタイプ
シティの住宅ローンオファー調整可能な住宅ローン（武器）3〜10年の返済条件。ただし、FHAおよびVAローンはCITIを通じて利用できますが、USDAローンに興味がある場合は、他の貸し手を考慮する必要があります。
さらに、CitiのHomerun Mortgageはわずか3％減少しており、柔軟な信用要件、従来のローンに匹敵する固定料金、PMI要件なしでより管理しやすい毎月の支払いを備えています。資格を得るには、ホームバイヤーカウンセリングを完了する必要があります。
| ローンタイプ | はい | いいえ |
|---|---|---|
従来の | ✓✓ | |
FHA | ✓✓ | |
VA | ✓✓ | |
USDA | ✓✓ | |
ジャンボ | ✓✓ | |
アーム | ✓✓ | |
ホームエクイティローン | ✓✓ | |
専門 | ✓-ホームラン住宅ローン |
低ダウン支払いジャンボローンのための最高の住宅ローン貸し手
Connexus信用組合
4.5
当社の格付けには、金利、貸し手費、ローンの種類、割引、アクセシビリティ、借り手の要件、その他の属性を考慮しています。すべての評価は、編集チームのみによって決定されます。
最低頭金
0％
金利
全国平均以下
最低クレジットスコア
640
bankrate.comを介してお住まいの地域の参加貸し手からの料金を比較する
0％
全国平均以下
640
編集者のテイク
Connexus Credit Union Mortgageは、ジャンボローンでわずか10％減少しているが、他のジャンボの貸し手が20％以上を必要とすることが多いため、私たちに際立っています。これは、高コストの地域のバイヤーにとって大きな利点です。
長所と短所
- 資格に基づいてジャンボローンを10％ダウンさせる
- 競争力の低い金利を宣伝します
- FHAローンは提供していません
- 一部の借り手にとって最低クレジットスコアのしきい値は少し高い場合があります
貸し手の詳細
適用方法
借り手は、オンライン、モバイルアプリを介して、電話または支店の場所で申請できます。Connexus Credit Union Home Loansは、メリーランド州を除くすべての米国で利用できます。電話によるカスタマーサポートは、月曜日から水曜日と金曜日の午前7時から午後7時まで利用できます。CT、木曜日の午前9時から午後7時までCTと土曜日は午前8時から午後1時までCT。住宅ローン部門の営業時間は午前8時から午後5時です。CT、またはそれらの時間以外の任命により。
スピード
平均閉鎖タイムラインの範囲は30〜60日です。
資格
- 640の最低クレジットスコア
- VAローンで0％、従来のローンで3％、ジャンボローンで10％の最低頭金
ローンタイプ
Connexusは、さまざまな固定金利および調整可能な住宅ローンオプションを提供しています。アームタイプには3/3、5/3、7/3が含まれ、固定金利項は15年、20年、30年で利用できます。
| ローンタイプ | はい | いいえ |
|---|---|---|
従来の | ✓✓ | |
FHA | ✓✓ | |
VA | ✓✓ | |
USDA | ✓✓ | |
ジャンボ | ✓✓ | |
アーム | ✓✓ | |
ホームエクイティローン | ✓✓ | |
専門 | ✓✓ |
顧客サービスとアクセシビリティのための最高の住宅ローン貸し手
海軍連邦信用組合
4.5
当社の格付けには、金利、貸し手費、ローンの種類、割引、アクセシビリティ、借り手の要件、その他の属性を考慮しています。すべての評価は、編集チームのみによって決定されます。
最低頭金
0％
金利
全国平均以下
最低クレジットスコア
公開されていません
bankrate.comを介してお住まいの地域の参加貸し手からの料金を比較する
0％
全国平均以下
公開されていません
編集者のテイク
私たちはそれが大好きです海軍連邦信用組合住宅ローン軍の借り手は電話で24時間年中無休でライブカスタマーサポートを提供します。さらに、海軍連邦サービスのすべての住宅ローンは社内での住宅ローンです。そのため、住宅ローンの存続期間中、別のサービサーに移されることはありません。
長所と短所
- 多くの競合他社と比較した低金利
- そのローンの100％サービスと米国で24時間年中無休のライブサポートを提供する
- FHAローンは提供していません
- ローンを申請して受け入れるために海軍連邦に参加する必要があります
貸し手の詳細
適用方法
借り手は、オンライン、電話で、モバイルアプリを介して、または支店で申請できます。海軍連邦の住宅ローンは50州すべてで利用でき、ワシントンD.C.
スピード
海軍連邦信用組合での購入住宅ローンを閉鎖するのにかかる平均時間は30日です。
資格
- 最低クレジットスコア要件を公開していません
- 選択ローンとVAローンで0％の最低頭金、従来のローン（固定料金ジャンボローンを含む）の場合は5％、特定の武器で10％
- 貸し出しが主要な居住地の購入に使用される場合、調整可能な抵当権には頭金の要件がありません
ローンタイプ
VAおよび従来のローンに加えて、適格な借り手は、PMIなしで最大100％の資金調達を提供する、信用組合独自の選択ローン製品（HomeBuyersの選択と軍事的選択）にアクセスできます。
| ローンタイプ | はい | いいえ |
|---|---|---|
従来の | ✓✓ | |
FHA | ✓✓ | |
VA | ✓✓ | |
USDA | ✓✓ | |
ジャンボ | ✓✓ | |
アーム | ✓✓ | |
ホームエクイティローン | ✓✓ | |
専門 | ✓—軍事的選択、住宅購入者の選択 |
最低潜在レートのための最高の住宅ローン貸し手
ペンフェッド信用組合
4.5
当社の格付けには、金利、貸し手費、ローンの種類、割引、アクセシビリティ、借り手の要件、その他の属性を考慮しています。すべての評価は、編集チームのみによって決定されます。
最低頭金
0％
金利
全国平均以下
最低クレジットスコア
620
bankrate.comを介してお住まいの地域の参加貸し手からの料金を比較する
0％
全国平均以下
620
編集者のテイク
ペンフェッドクレジットユニオン住宅ローン宣伝されている最も低い価格のいくつかで、私たちの熱狂的な親指を住宅ローンの料金に引き上げます。執筆時点では、すべての住宅ローン製品で公開されたAPRSは7％を大きく下回っていましたが、多くの競合他社はそのマークの北でした。
長所と短所
- 初めての住宅購入者アドバンテージローンのオリジネーション料金または収入制限はありません
- 資格のあるバイヤーの開始率は、ローンの種類が保留されているため、全国平均に似ていました。
- ローンを申請して受け入れるには、Penfedに参加する必要があります
- USDAローンは提供していません
貸し手の詳細
適用方法
借り手は、オンラインまたはメリーランド州、バージニア州、ワシントンD.C.の支店で、電話によるカスタマーサポートを申請できます。月曜日から金曜日の午前8時から午後8時まで利用できます。ET、土曜日午前8時から午後5時までet。承認前は3日未満かかります。
スピード
平均閉鎖時間は35日で、業界平均よりも短いです。場合によっては、閉鎖は11日ほど短い場合があります。
資格
- 従来およびVAローンの場合は620以上の最低クレジットスコア、ジャンボローンで700
- VAローンで0％、いくつかの従来のローンで3％の最低頭金
ローンタイプ
Penfedは、固定された従来型、ジャンボ、VAローン、およびホームエクイティローンと借り換えを提供します。
| ローンタイプ | はい | いいえ |
|---|---|---|
従来の | ✓✓ | |
FHA | ✓✓ | |
VA | ✓✓ | |
USDA | ✓✓ | |
ジャンボ | ✓✓ | |
アーム | ✓✓ | |
ホームエクイティローン | ✓✓ | |
専門 | ✓—初めての住宅購入者の利点 |
初めてのホームバイヤー教育リソースのための最高の住宅ローン貸し手
米国銀行
4.5
当社の格付けには、金利、貸し手費、ローンの種類、割引、アクセシビリティ、借り手の要件、その他の属性を考慮しています。すべての評価は、編集チームのみによって決定されます。
最低頭金
0％
金利
全国平均以下
最低クレジットスコア
640
bankrate.comを介してお住まいの地域の参加貸し手からの料金を比較する
0％
全国平均以下
640
編集者のテイク
私たちは与えます米国銀行住宅ローン初めてのホームバイヤーの教育とリソースのハイマーク。たとえば、貸し手のアメリカンドリーム住宅ローンは、収入が低いから中程度の収入を持つ適格な借り手が、PMIのない従来のローンでわずか3％で、5,500〜10,000ドルの頭金支援資金を受け取ることができます。借り手は、資格を得るために自宅で購入する教育コースを受講する必要があります。
長所と短所
- 借り手はアメリカの夢の住宅ローンのために3％を下げるだけで、PMIの要件はありません
- 資格のある当座預金口座を持つ既存の顧客に閉鎖費用の専門割引を提供する
- American Dream Mortgageは25州でのみ提供されており、収入のしきい値と債務要件があります
- 従来の固定金利ローンには最低5％ダウンが必要です
貸し手の詳細
適用方法
借り手はオンラインで申請を開始できます。米国の銀行住宅ローンは50州すべてで利用でき、ワシントンD.C.電話によるカスタマーサポートは、月曜日から金曜日の午前7時から午後8時まで利用できます。CT、および土曜日は午前9時から午後5時までCT。
スピード
米国銀行での購入住宅ローンを閉鎖するのにかかる平均時間は30日です。
資格
- 640の最低クレジットスコア
- VAローンで0％の最低頭金、アメリカンドリームモーゲージの3％、FHAローンの3.5％、従来のローンで5％、ジャンボローンで10％
ローンタイプ
米国銀行は、固定および調整可能なレートの従来の住宅ローン、FHAローン、複数の低ダウン支払いローンを提供しています。
| ローンタイプ | はい | いいえ |
|---|---|---|
従来の | ✓✓ | |
FHA | ✓✓ | |
VA | ✓✓ | |
USDA | ✓✓ | |
ジャンボ | ✓✓ | |
アーム | ✓✓ | |
ホームエクイティローン | ✓✓ | |
専門 | ✓—初めての住宅購入者の利点 |
閉鎖費用および頭金支援プログラムのための最高の住宅ローン貸し手
フラッグスターバンク
4.0
格付けは、料金、料金、報酬、その他のカテゴリ固有の属性に基づいて計算されます。すべての評価は、編集チームのみによって決定されます。
最低頭金
0％
金利の開始
全国平均以下
最低クレジットスコア
580
bankrate.comを介してお住まいの地域の参加貸し手からの料金を比較する
0％
全国平均以下
580
編集者のテイク
私たちはそれが好きですフラッグスター銀行住宅ローンFlagstarギフトプログラムなど、十分なサービスを受けていない借り手にいくつかの頭金支援プログラムを提供しています。このDPAプログラムは、購入価格の最大3％または最大7,500ドルの初めての住宅購入者に、頭金と閉鎖費用に適用するために最大7,500ドルを提供します。アリゾナ州、カリフォルニア州、フロリダ州、ニュージャージー州、ニューヨーク州の住民は、最大15,000ドルを受け取ることができます。
さらに、Flagstarのパワーアッププログラムは、指定された地域（国勢調査地）に住む適格な初めての住宅購入者に最大10,000ドルの助成金とギフト資金を提供します。
長所と短所
- ローンタイプと頭金支援プログラムの幅広い選択を提供する
- ジャンボローンの最低10％減少を許可します
- 一部のローンと頭金プログラムは特定の分野に限定されています
- 借り手は、閉鎖プロセスを直接最終化する必要があります
貸し手の詳細
適用方法
フラッグスターバンクは、顧客が住宅ローンを取得するためのいくつかの方法を提供しています。彼らはオンラインで応募するか、貸し手を直接訪問することができます。また、インディアナ州、ミシガン州、オハイオ州、ウィスコンシン州の支店を訪れることもできます。電子メール、電話、オンラインチャットを含むカスタマーサポート時間は、月曜日から金曜日の午前7時30分から午後9時までです。ETと土曜日の午前8時30分から午後6時承認前は3日未満かかります。
スピード
フラッグスターの平均閉鎖時間は35日で、業界平均よりも短いです。場合によっては、わずか11日で閉鎖が発生する可能性があります。
資格
- 620の最低クレジットスコア
- VAおよびUSDAローンで0％、従来のローンで3％、FHAローンで3.5％の最低頭金
- 家賃、携帯電話、ユーティリティの支払いなどの代替クレジットデータは受け入れられます
ローンタイプ
フラッグスターバンクは、固定金額と調整可能な構造に加えて、FHA、バージニア州およびジャンボの住宅ローンを提供しています。USDAローン。また、建設、改修、特殊ローンを提供します。これには、高コストの地域での複数の不動産やローンのローンが含まれます。ホームエクイティローンは、限られた地域で利用できます。フラッグスターのWebサイトに郵便番号を入力して、ホームエクイティローンの資格があるかどうかを確認できます。
| ローンタイプ | はい | いいえ |
|---|---|---|
従来の | ✓✓ | |
FHA | ✓✓ | |
VA | ✓✓ | |
USDA | ✓✓ | |
ジャンボ | ✓✓ | |
アーム | ✓✓ | |
ホームエクイティローン | 限定 | |
専門 | ✓-複数の不動産ローン、ハイバランスローン、ジャンボ調整料金 |
サービスの行き届いていないコミュニティの借り手のための最高の住宅ローン貸し手
ウェルズ・ファーゴ
4.0
当社の格付けには、金利、貸し手費、ローンの種類、割引、アクセシビリティ、借り手の要件、その他の属性を考慮しています。すべての評価は、編集チームのみによって決定されます。
最低頭金
0％
金利
全国平均以下
最低クレジットスコア
600
bankrate.comを介してお住まいの地域の参加貸し手からの料金を比較する
0％
全国平均以下
600
編集者のテイク
ウェルズファーゴモーゲージ特にその排他的な夢を通して、サービスが不十分な借り手のためにより多くの住宅所有の機会を創出するための努力について、私たちの承認を得ることができます。プラン。家。住宅ローンおよび閉鎖コストプログラム。
地域の収入の中央値の80％以下の適格な借り手の場合、これらの製品は、ギフトファンドやその他の支援形態の支援に加えて、最大5,000ドルの前払いクレジットを階層化できる3％の頭金を許可します。
長所と短所
- 多くの政府ローンオプションを提供し、従来の適合固定金利ローンで3％減少します
- 借り手がギフト資金と頭金支援プログラムを使用することを許可します
- ジャンボローンでは少なくとも20％ダウンが必要です
- 閉鎖コストクレジットは、特定のエリアにあるプロパティでのみ利用可能です
貸し手の詳細
適用方法
借り手は、オンライン、電話で、モバイルアプリを介して、または支店で申請できます。Wells Fargo Home Loansは50州すべてで利用でき、ワシントンD.C.の閉鎖要件は州によって異なります。
新しい住宅ローンのお客様は、月曜日から金曜日の午前7時から午後8時まで代表者と話すことができます。CT、および土曜日は午前8時から午後6時までCT。既存の住宅ローンの顧客は、月曜日から金曜日の午前7時から午後10時まで代表者に連絡できます。CT、および土曜日は午前8時から午後2時までCT。
スピード
アプリケーションからウェルズファーゴの住宅ローンの完全な承認までのタイムラインは、30〜90日間の範囲です。
資格
- 600の最低クレジットスコア
- VAローンの0％、従来のローンと夢の3％の最低頭金。家を計画します。住宅ローン、FHAローンで3.5％、ジャンボローンで20％
ローンタイプ
Wells Fargoは、いくつかの低賃金と無限の支払いオプションを含む、さまざまな住宅ローンおよびホームエクイティ製品を提供しています。
| ローンタイプ | はい | いいえ |
|---|---|---|
従来の | ✓✓ | |
FHA | ✓✓ | |
VA | ✓✓ | |
USDA | ✓✓ | |
ジャンボ | ✓✓ | |
アーム | ✓✓ | |
ホームエクイティローン | ✓✓ | |
専門 | ✓–夢。プラン。家。 |
オンライン申請プロセスに最適な住宅ローン貸し手
アリーバンク
3.5
当社の格付けには、金利、貸し手費、ローンの種類、割引、アクセシビリティ、借り手の要件、その他の属性を考慮しています。すべての評価は、編集チームのみによって決定されます。
最低頭金
3％
金利
全国平均以下
最低クレジットスコア
620
bankrate.comを介してお住まいの地域の参加貸し手からの料金を比較する
3％
全国平均以下
620
編集者のテイク
私たちはそれが大好きですAlly Bank Mortgage借り手は、わずか3分でオンラインで住宅ローンのために事前に承認されることができる完全なデジタル申請プロセスを提供します。承認すると、適格な借り手は、Allyのホームローンのラインナップにアクセスできます。
長所と短所
- 100％のオンライン申請プロセス
- 申請、起源、引受料金など、貸し手料金はありません
- 借り手は直接閉鎖する必要があります
- 0％の頭金ローンオプションはありません
貸し手の詳細
適用方法
申請プロセスは100％オンラインです。Allyには実店舗がないため、顧客はカスタマーサポートのために電話の通信に依存する必要があります。唯一のカスタマーサポートオプションは、月曜日から金曜日の午前9時から午後9時までです。ETと土曜日午前10時から午後6時et。Preapprovalにはわずか3分かかります。
スピード
貸し手の平均閉店時間は36日です。
資格
- 620の最低クレジットスコア
- いくつかの従来のプログラムでは3％、ジャンボローンで10％の最低支払い
- 家賃やユーティリティの支払いなどの代替クレジットデータが受け入れられます
ローンタイプ
Allyは、固定および調整可能なレートの従来の住宅ローンとホームリーディーローンを提供しています。FHA、VA、USDAローンなどの政府支援ローンは提供していません。
| ローンタイプ | はい | いいえ |
|---|---|---|
従来の | ✓✓ | |
FHA | ✓✓ | |
VA | ✓✓ | |
USDA | ✓✓ | |
ジャンボ | ✓✓ | |
アーム | ✓✓ | |
ホームエクイティローン | ✓✓ | |
専門 | ✓—ホームリーディーローン |
概要：低下の支払いなしの住宅ローン貸し手
5％減少の400,000ドルの住宅購入価格と優れたクレジットスコア（740歳以上）に基づいて、従来の30年固定金利住宅ローンの各貸し手の宣伝金利（または利用可能な場合）を比較しました。執筆時点でフレディマックによって報告された平均30年固定金利。貸し手率は、フレディマック未満の少なくとも5ベーシスポイント（.05％）が「全国平均以下」とみなされました。
最高のノーまたは低頭金の住宅ローンを取得する方法
ゼロダウンホームローンは、住宅の手頃な価格でサポートを必要とする人々に入り口を提供しますが、将来の住宅購入者はまだ資格を得るために特定の適格要件を満たす必要があります。
米国退役軍人省（VA）や米国農務省（USDA）ローンなど、特定のローンの資格を得ることができる特定の借り手のみが、他の無数のローンプログラムが家を買うのに役立ちます。ここでは、資格を得て最も有利な用語を得るための最良の立場に置くためのいくつかのヒントを紹介します。
- 頭金支援プログラムを調査します。多くの貸し手は、頭金または現金助成金を申請する借り手をサポートして、頭金を完全にまたは部分的にカバーするのを支援しています。全国には数千のDPAプログラムがあり、主に連邦、州、および地方政府機関によって資金提供されています。ただし、一部の銀行、信用組合、地元の慈善団体は、住宅購入に向けて数千ドルを節約するのに役立つ同様のプログラムを実行しています。
- クレジットスコアを上げます。ほとんどのノーと低い頭金の住宅ローンは必要ありませんがソリッドクレジットスコア、多くの貸し手は、少なくとも620のスコアがあることを好みます。したがって、できるだけ多くのローンプログラムにアクセスできるようにするために、借金を減らしたり、時間通りに請求書を支払うなど、クレジットを解除するための措置を講じます。そうすることは、レートを下げるのにも役立ちます。
- 住宅カウンセラーに相談してください。特に初めての住宅購入者であれば、家を買うのは圧倒的です。良いニュースは、住宅カウンセラーにアドバイスを求めることができるということです。をチェックしてください住宅都市開発局のディレクトリお住まいの地域の参加住宅カウンセリング機関のために。
- いくつかの貸し手を買い物します。 ローンを比較します少なくとも3つの貸し手からのプログラムと、最も競争力のある金利と手数料をどこで得るかを確認します。調査によると、複数の貸し手の提供を比較すると、借り手が年間最大1,200ドルを節約できる可能性があることが示されています。また、貸し手が前払いのペナルティを請求して、追加の費用を回避するかどうかを尋ねてください。あなたの住宅ローンを早く返済します。
- 頭金のために貯蓄を最大化します。より大きな頭金は、毎月の住宅ローンの支払いを下げるのに役立ちます。また、より低い金利を得るために、より良い立場に置かれます。したがって、事前に余分な現金を奪う方法があるかどうかを確認してください。いくつかの戦略には、サイドハッスル、支出の削減、家に帰る、またはルームメイトを引き受けることが含まれます。
お金のない家を買う方法
100％の資金調達を提供する住宅ローンプログラムがいくつかあります。これらのローンには頭金の要件がないため、初めての住宅購入者は通常、それらの資格を得るのが簡単です。あなたが探しているなら頭金がほとんどまたはまったくない家を購入します、次のオプションを検討し、いくつかの貸し手を比較して最適なレートを見つけます。
頭金なしの住宅ローンの種類
これらの2つの政府支援ローンプログラムは、頭金を必要としません。
- そしてローン。 VAローン販売価格が住宅評価価値よりも低い場合、頭金を必要としないでください。このローンプログラムは、米軍のメンバー、退役軍人、およびその家族専用です。
- USDAローン。USDAローン米国の対象となる農村部の住宅購入者向けでも、申請者は、資金調達の資格を得るために低から中程度の収入を得なければなりません。
通常、従来のローンには最低頭金が必要ですが、選択貸し手は適格な借り手の要件を放棄します。考慮すべき貸し手は1人です海軍連邦信用組合。その住宅購入者の選択と軍事選択ローンプログラムは、頭金や民間住宅ローン保険を必要としません。
頭金が低い住宅ローンの種類
いくつかの住宅購入ローンプログラムは、資格を得るためにわずか3％ダウンを必要とします。
- 従来の住宅ローン。a従来の住宅ローンわずか3％ダウンが必要になる場合がありますが、通常、PMIコストを放棄するには20％の頭金が必要です。
- ファニー・メイ・ホームリーディ：ホームリーディーローンでは、3％の頭金のみが必要です。収入の制限は適用されますが、初めての住宅購入者の繰り返しは適格です。
- 連邦住宅局（FHA）ローン。の最低頭金FHAローン500から579のクレジットスコアで580を超え、10％を超えるクレジットスコアで3.5％です。
- フレディマックホーム可能性。このローンプログラムは3％のみを必要とし、低所得または非常に低い収入のある借り手に家を所有する機会を与えます。
貸し手や政府機関も提供する場合があります頭金支援プログラムそして、初めての住宅購入者が助成され、資金調達要件を容易にします。
低および頭金の住宅ローン貸し手の長所と短所
頭金の低い住宅ローンの買い物を始める前に、これらのプログラムの主な利点と欠点を考慮してください。
長所
- 柔軟なクレジットと収入の要件
- 頭金支援プログラムと助成金と組み合わせることができます
- 繰り返し住宅購入者は資格を得ることができます
- 他の財政的優先事項に現金準備を利用する能力
短所
- 住宅ローン保険料またはより高い料金の対象となります
- 毎月の住宅ローンの支払い
- 低いホームエクイティ
- 所得制限が適用される場合があります
方法論
私たちは、住宅ローンのコストと、金利、ローンオプション、アクセシビリティ、締め切り時間、顧客サービスなど、借り手の経験に意味のある影響を与える機能に基づいて等級付けしました。
貸し手が専門金利割引、ホームエクイティ製品を提供するか、完全にオンラインの住宅ローン申請プロセスを維持している場合、ボーナスポイントを授与します。
スコアリング方法は次のように分類されています。
- ローンオプション。25％
- 金利。20％
- アクセシビリティ。20％
- カスタマーサービスエクスペリエンス。20％
- 閉じる時間。15％
- ボーナスポイント。最大15ポイント
これらのコア要素に焦点を当てて、最も競争力のあるレートを提供する貸し手を提案すると同時に、あらゆる財務的背景の借り手がアクセスできる満足のいく顧客体験を提供することを選択しました。このスコアリングシステムは、比較ショッピングの際に消費者の最優先事項を最もよく反映していると考えています住宅ローンの貸し手。
格付けとレビューの方法論と編集プロセスの詳細については、ガイドをご覧くださいForbes Advisorが住宅ローンの貸し手をレビューする方法。
より速く、より簡単な住宅ローンの貸付
より良い住宅ローンで今日の料金を確認してください。
よくある質問（FAQ）
頭金なしでVAホームローンを取得できますか？
はい。場合は頭金の要件はありません評価値販売価格を超えています。
頭金なしで家を購入するために必要なクレジットスコアは何ですか？
ほとんどの貸し手は、ゼロダウン住宅ローンの資格を得るために最低620クレジットスコアを必要とします。ただし、信用要件は貸し手とプログラムによって異なります。スコアは580まで低くなるか、640まで高く開始する場合があります。
家の平均頭金はいくらですか？
全国平均頭金Realtor.comの経済データアナリストであるHannah Jonesは、2023年の第2四半期に14.4％（平均中央値34,248ドル）であったと報告しています。
いつ家で頭金を支払いますか？
全額は閉鎖時に支払われますが、おそらく初期預金を作成する必要があります。真剣なお金- 売り手が購入オファーを受け入れた後。その後、真剣なお金は、閉鎖時に頭金に適用されます。
どのタイプの住宅ローンが頭金を必要としませんか？
VAおよびUSDAが支援するローンは、住宅評価の価値がローン額よりも低い場合、頭金を必要としません。各ローンプログラムには、独自の借り手の適格性要件があります。
または、従来の初めての住宅購入者ローンに目を向けることもできます。
不良クレジットで頭金の低い住宅ローンを取得できますか？
はい、信用が悪い場合は、いくつかの住宅ローンオプションがあります。FHAローンは3.5％という低い支払いで、少なくとも580または10％のクレジットスコアがあり、500〜579のスコアがあります。
VAローンは別のオプションです。VAは、最低クレジットスコアや頭金の要件を設定しませんが、多くの貸し手はそうします。通常、VAローンの資格を得るには、少なくとも580のクレジットスコアが必要です。
